Seguro de Vida Empresarial

Cuidado com as pessoas que fazem parte da sua empresa

O Seguro de Vida Empresarial oferece suporte financeiro aos colaboradores e às suas famílias diante de situações inesperadas, como morte, acidentes ou invalidez, conforme as coberturas contratadas.

Além de ser um benefício importante para os funcionários, o seguro pode contribuir para uma política de benefícios mais completa e demonstrar o cuidado da empresa com sua equipe.

Na Dias Corretora, ajudamos sua empresa a estruturar um Seguro de Vida em Grupo de acordo com o número de colaboradores, perfil da equipe e coberturas desejadas.

O que é Seguro de Vida Empresarial?

O Seguro de Vida Empresarial, também conhecido como Seguro de Vida em Grupo, é contratado pela empresa para oferecer cobertura a um grupo de pessoas, normalmente seus funcionários, sócios ou colaboradores elegíveis.

Em caso de um evento previsto na apólice, o seguro pode pagar uma indenização ao próprio segurado ou aos beneficiários indicados, dependendo da cobertura acionada.

A empresa define, junto à corretora e à seguradora, aspectos como:

• quem será incluído;

• valor do capital segurado;

• coberturas;

• forma de contratação;

• critérios de inclusão;

• participação ou não do colaborador no custo.

As condições variam conforme o plano escolhido.

Quais coberturas podem fazer parte?

O Seguro de Vida Empresarial pode ser personalizado de acordo com as necessidades da empresa.

Entre as coberturas que podem estar disponíveis estão:

Morte
Pagamento do capital segurado aos beneficiários em caso de falecimento do segurado, conforme as condições contratadas.

Morte acidental
Pode oferecer indenização específica quando o falecimento ocorre em decorrência de acidente coberto.

Invalidez permanente por acidente
Pode contemplar perda ou redução permanente de determinadas funções em consequência de acidente, conforme o grau de invalidez e as regras da apólice.

Invalidez decorrente de doença
Algumas opções podem oferecer cobertura para determinadas situações de invalidez relacionadas a doença, de acordo com os critérios do produto contratado.

Assistência Funeral
Pode incluir serviços ou reembolso de despesas relacionados ao funeral, conforme o plano escolhido.

Outras coberturas e assistências podem ser disponibilizadas dependendo da seguradora e da modalidade contratada.

Seguro de Vida para Funcionários

O Seguro de Vida para Funcionários pode fazer parte do pacote de benefícios oferecido pela empresa.

Ele demonstra que a organização considera não apenas a atividade profissional do colaborador, mas também o impacto financeiro que determinadas situações inesperadas podem gerar para sua família.

Pode ser utilizado por empresas de diferentes portes e segmentos.

Entre elas:

• escritórios;

• lojas;

• indústrias;

• empresas de serviços;

• clínicas;

• restaurantes;

• empresas de tecnologia;

• construtoras;

• transportadoras;

• condomínios;

• organizações do terceiro setor;

• pequenas, médias e grandes empresas.

O formato adequado depende do perfil da equipe e da atividade exercida.

Seguro de Vida Empresarial para pequenas empresas

O produto não é destinado apenas a grandes companhias.

Pequenas empresas também podem contratar Seguro de Vida em Grupo, desde que atendam aos critérios mínimos definidos para o produto escolhido.

Por isso, mesmo empresas com equipes reduzidas podem consultar opções.

Na cotação, são considerados fatores como quantidade de pessoas, idades, atividades profissionais, capital segurado e coberturas desejadas.

Seguro de Vida Empresarial é obrigatório?

Não existe uma regra geral que torne o Seguro de Vida obrigatório para todas as empresas e todas as atividades.

Entretanto, determinadas Convenções Coletivas de Trabalho ou Acordos Coletivos podem exigir Seguro de Vida para funcionários de categorias específicas.

Nesses casos, a empresa deve observar as exigências previstas para sua atividade, como:

• coberturas obrigatórias;

• valores mínimos;

• capitais segurados;

• assistências;

• categorias de trabalhadores abrangidas.

Se sua empresa precisa contratar seguro para atender a uma convenção coletiva, informe essa condição durante a cotação.

A Dias pode analisar as exigências apresentadas para buscar uma opção compatível.

Seguro de Vida Empresarial como benefício para colaboradores

Além de atender possíveis exigências trabalhistas, o Seguro de Vida pode fazer parte da estratégia de benefícios da empresa.

Ele pode contribuir para:

Valorizar os colaboradores
A empresa demonstra preocupação com a segurança financeira de sua equipe e das famílias.

Fortalecer o pacote de benefícios
O seguro pode complementar benefícios como plano de saúde, plano odontológico e outras vantagens.

Apoiar retenção de profissionais
Um conjunto de benefícios bem estruturado pode contribuir para a percepção de valor da empresa como empregadora.

Oferecer suporte em momentos delicados
Quando ocorre um evento coberto, existe uma estrutura financeira previamente contratada.

Como funciona o capital segurado?

O capital segurado é o valor utilizado como referência para a indenização de cada cobertura.

A empresa pode contratar um capital definido de diferentes maneiras, conforme as opções disponíveis.

Ele pode, por exemplo, ser:

Valor fixo
Um mesmo capital para todos os colaboradores elegíveis.

Múltiplo salarial
O valor pode ser calculado com base no salário do funcionário, quando essa modalidade estiver disponível.

Categorias diferentes
Podem existir valores distintos conforme grupos de colaboradores, cargos ou critérios definidos na contratação e aceitos pela seguradora.

A melhor estrutura depende do objetivo da empresa e do orçamento disponível.

Quem recebe a indenização do Seguro de Vida?

Na cobertura por morte, a indenização é destinada aos beneficiários indicados pelo segurado, respeitando as regras aplicáveis ao contrato.

O colaborador pode indicar as pessoas que deseja como beneficiárias conforme os procedimentos da seguradora.

Em outras coberturas, como determinadas situações de invalidez, a indenização pode ser destinada ao próprio segurado.

A empresa recebe a indenização?

Normalmente, quando o seguro é contratado como benefício para funcionários, a empresa atua como estipulante da apólice, enquanto os colaboradores são os segurados.

A indenização das coberturas contratadas segue as regras da apólice e é destinada ao segurado ou aos seus beneficiários, conforme o evento ocorrido.

A estrutura exata deve ser verificada na contratação.

É possível incluir sócios e outros profissionais?

Dependendo das condições do produto, podem existir possibilidades de inclusão de:

• funcionários;

• sócios;

• diretores;

• administradores;

• outros grupos elegíveis vinculados à empresa.

Os critérios de elegibilidade variam de acordo com a contratação.

Por isso, é importante informar corretamente quem a empresa deseja incluir no seguro.

O seguro pode incluir familiares?

Algumas opções podem permitir a contratação de determinadas coberturas ou assistências relacionadas a cônjuge e dependentes.

A disponibilidade depende do produto escolhido e das regras da seguradora.

Se esse benefício é importante para sua empresa, informe durante a cotação para verificarmos as alternativas disponíveis.

Quanto custa Seguro de Vida Empresarial?

Não existe um preço único.

O valor do Seguro de Vida para Funcionários pode variar conforme fatores como:

• número de pessoas seguradas;

• idade dos colaboradores;

• atividade profissional;

• capital segurado;

• coberturas contratadas;

• perfil do grupo;

• características da empresa.

Por isso, duas empresas com a mesma quantidade de funcionários podem apresentar valores diferentes.

A melhor forma de saber o custo é realizar uma cotação com os dados reais do grupo.

Quais informações são necessárias para cotar?

Para realizar uma cotação de Seguro de Vida Empresarial, normalmente são solicitadas informações sobre a empresa e o grupo que será segurado.

Podem ser necessárias:

• CNPJ;

• atividade da empresa;

• quantidade de vidas;

• relação dos colaboradores;

• datas de nascimento;

• cargos ou atividades;

• salários, quando necessários para o modelo de capital escolhido;

• coberturas desejadas;

• capital segurado;

• convenção coletiva, quando houver exigência específica.

Dependendo da contratação, poderão ser solicitadas informações adicionais.

Como contratar Seguro de Vida Empresarial?

O primeiro passo é entender o perfil da empresa e da equipe.

1. Informe os dados da empresa
CNPJ, atividade e quantidade de colaboradores.

2. Defina quem será incluído
Funcionários, sócios ou outros grupos elegíveis.

3. Escolha as coberturas
Avalie quais situações precisam estar contempladas.

4. Defina o capital segurado
Escolha valores adequados ao objetivo do benefício.

5. Compare as condições
Analise coberturas, limites, regras e custo.

6. Formalize a contratação
Após a aprovação, o seguro entra em vigor conforme as condições da apólice.

Por que contratar com a Dias Corretora?

Na Dias, ajudamos sua empresa a construir uma solução compatível com a equipe e com o orçamento disponível.

Análise do perfil da empresa
Consideramos atividade, quantidade de colaboradores e características do grupo.

Avaliação das coberturas
Ajudamos a escolher coberturas e capitais adequados ao objetivo da contratação.

Análise de Convenção Coletiva
Quando existir uma exigência da categoria, podemos considerar as informações apresentadas pela empresa durante a cotação.

Comparação de opções
Analisamos condições disponíveis para buscar uma solução adequada ao negócio.

Movimentação de funcionários
Durante a vigência, orientamos sobre inclusões e exclusões de colaboradores conforme os procedimentos aplicáveis.

Atendimento digital em todo o Brasil
Empresas de diferentes regiões podem solicitar atendimento e cotação de forma online.

Suporte em caso de sinistro
Nossa equipe pode orientar a empresa, o segurado ou os responsáveis sobre os procedimentos necessários.

Um benefício para quem ajuda sua empresa a crescer

O Seguro de Vida Empresarial é uma forma de oferecer suporte financeiro aos colaboradores e suas famílias diante de situações inesperadas.

Seja para complementar o pacote de benefícios, atender às necessidades da empresa ou verificar exigências de uma Convenção Coletiva, a Dias pode ajudar na contratação.

Faça uma cotação de Seguro de Vida para Funcionários e conheça as opções disponíveis para sua empresa.

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