Use seu patrimônio para conseguir crédito e realizar seus planos

Se você possui um veículo ou imóvel, pode utilizá-lo como garantia para solicitar crédito e conseguir condições diferenciadas de pagamento.

O Empréstimo com Garantia de Veículo ou Imóvel permite usar um bem que você já possui como garantia da operação e receber dinheiro para diferentes objetivos, sujeito à análise de crédito e às condições de contratação.

Na Dias, ajudamos você a conhecer as opções disponíveis, simular valores, prazos e parcelas e entender como funciona a operação antes de contratar.

O que é Empréstimo com Garantia?

O Empréstimo com Garantia é uma modalidade de crédito em que um veículo ou imóvel é utilizado como garantia do pagamento.

Como existe um bem vinculado ao contrato, essa modalidade pode apresentar condições diferentes das encontradas em empréstimos sem garantia.

O dinheiro recebido pode ser utilizado para diferentes objetivos, como organizar a vida financeira, investir em um projeto, reformar a casa, investir no próprio negócio, estudar ou realizar outros planos.

Você pode encontrar duas modalidades principais:

Empréstimo com Garantia de Veículo
Utiliza um automóvel como garantia da operação.

Empréstimo com Garantia de Imóvel
Utiliza um imóvel como garantia e também é conhecido como Home Equity ou crédito com garantia de imóvel.

Como funciona o Empréstimo com Garantia?

O processo começa com uma simulação.

Você informa quanto deseja solicitar e os dados do veículo ou imóvel que pretende utilizar como garantia.

A solicitação passa por análise de crédito e avaliação do bem. Se aprovada, o veículo ou imóvel fica vinculado ao contrato por meio de alienação fiduciária durante o período do empréstimo.

Você continua utilizando normalmente o bem enquanto mantém as obrigações do contrato em dia.

Depois da quitação, a garantia é encerrada conforme os procedimentos da operação.

1. Escolha a garantia
Informe se deseja utilizar um veículo ou imóvel.

2. Informe o valor desejado
Indique quanto pretende solicitar.

3. Faça a simulação
Consulte as condições disponíveis de prazo e parcela.

4. Envie sua proposta
A solicitação passa por análise de crédito.

5. Avaliação da garantia
O veículo ou imóvel poderá ser avaliado conforme as regras da operação.

6. Formalização
Após a aprovação, são realizados o contrato, a alienação da garantia e os procedimentos necessários.

7. Liberação do crédito
Com as etapas concluídas, o dinheiro é liberado de acordo com as condições aprovadas.

Empréstimo com Garantia de Veículo

Use seu carro como garantia para solicitar crédito sem deixar de utilizá-lo.

No Empréstimo com Garantia de Veículo, um automóvel que você já possui é utilizado como garantia da operação.

O dinheiro é liberado após a aprovação e você continua utilizando o veículo normalmente. O automóvel permanece alienado à instituição financeira até a quitação do contrato.

Essa modalidade também pode ser encontrada nas pesquisas como refinanciamento de veículo, crédito com garantia de veículo ou empréstimo usando carro como garantia.

Quais veículos podem ser utilizados como garantia?
A contratação está sujeita à análise e aos critérios de aceitação. Podem ser considerados fatores como valor do veículo, ano, modelo, estado de conservação, documentação e situação financeira do cliente.

Em determinadas opções, é necessário que o veículo esteja quitado e em nome do contratante.

Quanto posso conseguir usando meu carro como garantia?
O valor disponível depende da avaliação do automóvel, do perfil financeiro do cliente e das condições vigentes no momento da contratação.

O crédito pode corresponder a uma parte do valor do veículo. A porcentagem efetivamente liberada é definida após análise.

Por isso, a melhor forma de saber quanto você pode conseguir é realizar uma simulação utilizando os dados reais do seu carro.

Posso continuar usando o carro?
Sim. O veículo utilizado como garantia continua em sua posse e pode ser utilizado normalmente durante o contrato.

Ele apenas permanece alienado à instituição financeira até a quitação da operação.

Qual é o prazo para pagar?
Nas opções disponíveis, podem existir prazos de pagamento de até 60 meses, sujeitos às características do veículo, valor solicitado, análise de crédito e demais condições da operação.

A simulação apresenta as possibilidades disponíveis para o seu perfil.

Empréstimo com Garantia de Imóvel

Use parte do valor do seu imóvel para acessar crédito.

O Empréstimo com Garantia de Imóvel utiliza uma propriedade como garantia da operação financeira.

Essa modalidade também é conhecida como Home Equity, crédito com garantia de imóvel ou refinanciamento de imóvel.

Você continua utilizando normalmente o imóvel durante o contrato, enquanto ele permanece alienado à instituição financeira até a quitação.

Como funciona o Home Equity?
O processo normalmente começa com a simulação do valor desejado e a apresentação dos dados do imóvel.

Depois, podem ocorrer etapas como análise financeira, avaliação do imóvel, análise documental, aprovação da proposta, assinatura do contrato e registro da garantia.

Após a conclusão das etapas necessárias, o crédito pode ser liberado.

Quanto posso conseguir usando meu imóvel como garantia?
O valor disponível depende principalmente do valor de avaliação do imóvel, do crédito solicitado e da análise financeira.

Nas condições disponíveis, podem existir operações que permitem solicitar crédito correspondente a uma parte do valor do imóvel.

A liberação efetiva depende da aprovação da operação.

Quais imóveis podem ser utilizados como garantia?
Dependendo das condições e critérios de aceitação, podem ser analisados:

• casas;

• apartamentos;

• terrenos;

• imóveis comerciais.

O imóvel precisa atender às condições jurídicas, documentais e de avaliação exigidas para a operação.

Posso continuar morando no imóvel?
Sim.

Utilizar um imóvel como garantia não significa precisar sair da propriedade.

Você continua utilizando normalmente o imóvel enquanto cumpre as obrigações previstas no contrato.

Para que posso usar o dinheiro?

Uma das características do Empréstimo com Garantia é a possibilidade de utilizar o crédito para diferentes finalidades.

Você pode usar o dinheiro, por exemplo, para:

• organizar dívidas;

• reformar um imóvel;

• investir no próprio negócio;

• realizar um projeto pessoal;

• investir em educação;

• fazer uma compra importante;

• reorganizar a vida financeira;

• realizar outros planos.

A utilização do recurso não precisa estar relacionada ao veículo ou imóvel dado como garantia.

Empréstimo com Garantia tem juros?

Sim.

O Empréstimo com Garantia é uma operação de crédito e possui juros.

Também é importante analisar o Custo Efetivo Total (CET), que reúne os custos envolvidos na operação.

Antes de contratar, não observe apenas o valor da parcela. Compare também:

• taxa de juros;

• Custo Efetivo Total;

• valor total liberado;

• prazo;

• número de parcelas;

• custos de formalização, quando aplicáveis;

• condições para quitação antecipada.

Por que utilizar um veículo ou imóvel como garantia?

Ao oferecer um bem como garantia, a instituição financeira possui uma garantia adicional para a operação.

Por esse motivo, essa modalidade pode apresentar condições diferentes de outros tipos de empréstimo sem garantia.

Dependendo da análise, pode permitir:

• acesso a valores maiores;

• prazos mais longos;

• condições de juros diferentes;

• parcelas distribuídas por um período maior;

• utilização normal do veículo ou imóvel durante o contrato.

Todas as condições estão sujeitas à análise e aprovação.

Empréstimo com Garantia ou Empréstimo Pessoal?

As duas modalidades oferecem crédito, mas funcionam de maneira diferente.

Empréstimo com Garantia
Um veículo ou imóvel fica vinculado à operação até a quitação.

Empréstimo Pessoal
Normalmente não exige que um bem seja utilizado como garantia.

Como o empréstimo com garantia possui um patrimônio vinculado à operação, valores, taxas e prazos podem ser diferentes.

Antes de escolher, compare especialmente CET, taxa de juros, prazo, parcela e custo total da operação.

Garantia de Veículo ou Garantia de Imóvel?

A escolha depende do patrimônio disponível, do valor que você pretende solicitar e do prazo necessário.

Garantia de veículo
Pode ser uma alternativa para quem possui um automóvel elegível e deseja utilizar o carro para acessar crédito.

Garantia de imóvel
Pode ser uma opção para quem possui um imóvel elegível e busca uma operação estruturada com garantia imobiliária.

A simulação ajuda a identificar qual modalidade pode atender melhor ao objetivo do cliente.

Quanto custa um Empréstimo com Garantia?

Não existe uma única taxa ou parcela para todos os clientes.

As condições podem variar conforme:

• valor solicitado;

• valor do veículo ou imóvel;

• prazo escolhido;

• perfil financeiro;

• análise de crédito;

• características da garantia;

• condições vigentes no momento da contratação.

Por isso, para saber quanto custa um Empréstimo com Garantia de Veículo ou Imóvel, o ideal é realizar uma simulação personalizada.

Antes de contratar, faça seu planejamento

Utilizar um veículo ou imóvel como garantia é uma decisão financeira que deve ser avaliada com atenção.

Como o bem fica vinculado à operação, é importante garantir que as parcelas sejam compatíveis com o orçamento.

Antes de contratar, conheça o valor da parcela, prazo, taxa de juros, Custo Efetivo Total (CET) e demais condições do contrato.

Por que simular seu Empréstimo com Garantia com a Dias?

Na Dias, ajudamos você a compreender como a operação funciona antes de contratar.

Simulação de acordo com seu objetivo
Analisamos se sua necessidade é de crédito com garantia de veículo ou imóvel.

Orientação sobre a modalidade
Explicamos de forma simples como funcionam a garantia, a alienação e as principais etapas.

Análise das condições
Você pode avaliar valor, prazo, parcela e demais condições antes de decidir.

Atendimento próximo
Nossa equipe acompanha você durante o processo e está disponível para esclarecer dúvidas.

Atendimento digital
Você pode solicitar sua simulação de forma online, com acompanhamento da equipe da Dias.

Use seu patrimônio para realizar seus planos

Se você possui um veículo ou imóvel, consulte as opções disponíveis e descubra quais condições de crédito podem ser oferecidas para o seu perfil.

Simule o valor desejado, conheça os prazos e veja uma estimativa das parcelas antes de tomar sua decisão.

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